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电银付小盟主(dianyinzhifu.com):银行理财子公司理财产品销售设施征求意见:互联网平台暂不能代销

导读:银行理财子公司属于新型非银行业金融机构,机构类型、产物属性、品牌声誉等处于起步培育阶段,区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构局限总体延续了银行理财产物销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

12月25日,银保监会公布《商业银行理财子公司理财产物销售治理暂行设施(征求意见稿)》(下称《设施》),《设施》共八章69条,划分从理财产物销售机构、理财产物销售治理、投资者合法权益珍爱、监督治理与法律责任等方面举行了明确划定。《设施》为《商业银行理财子公司治理设施》的配套羁系制度。

据银保监会先容,《设施》自动顺应理财产物销售中法律关系新变化,充实借鉴同类资管机构产物销售的治理划定,并凭据银行理财子公司特点举行了适当调整;《设施》的公布有利于规范银行理财子公司理财产物销售营业流动,珍爱投资者合法权益,促进理财营业健康生长。

“《设施》的公布恰逢其时、意义重大,对于下一步理财子公司营业良性生长、全流程治理,对于投资者合法权益的珍爱具有重要意义。同时,《设施》的部门划定对于理财子公司来说,未来还需要进一步探索。”多家国有大行理财子公司高管对21世纪经济报道记者示意。

停止现在,已有包罗6家大行、6家股份行、6家城商行、1家农商行以及1家合资共计20家理财子公司开业。

《设施》界定了理财产物销售机构局限以及销售流动观点范围。-甘俊 摄

非金融机构和小我私家未经允许不得代销

《设施》界定了理财产物销售机构局限以及销售流动观点范围。《设施》将理财产物销售机构分为两类:一类是销售本公司刊行理财产物的银行理财子公司;一类是接受银行理财子公司委托销售其刊行理财产物的署理销售机构。

《设施》明确划定未经金融羁系部门允许,任何非金融机构和小我私家不得直接或变相署理销售理财产物;且明确,现阶段署理销售机构为其他银行理财子公司和吸收民众存款的银行业金融机构。

“对比此前划定,这是《设施》首次将理财子公司理财产物的销售局限扩大到吸收民众存款的银行业金融机构之外。互联网平台和其他专业机构暂时还无法获得代销资质,在当前情形下有利于维持理财产物销售制度的连续性和平稳性,是需要和适当的,有助于投资者更好地鉴别,也是对投资者的一种珍爱。”招联金融首席研究员董希淼对21世纪经济报道记者示意。

银保监会有关部门卖力人在答记者问时也示意,银行理财子公司属于新型非银行业金融机构,机构类型、产物属性、品牌声誉等处于起步培育阶段,区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构局限总体延续了银行理财产物销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

不外,上述有关部门卖力人同时示意,下一步,银保监会将凭据银行理财产物的转型生长情形,适时将理财产物销售机构扩展至其他金融机构和专业机构。

对于署理销售机构,《设施》还提出了一些应连续具备的条件:财政状况良好,运作规范稳固,具备与自力开展理财产物销售营业流动相适应的自有渠道、信息系统等设施和销售流程自主管控能力等。

对于理财产物销售流动,《设施》划定:一是以展示、先容、对照单只或多只理财产物部门或所有特征信息等方式宣传推介理财产物;二是提供单只或多只理财产物投资建议;三是为投资者解决认购、申购和赎回;以及羁系机构认定的其他营业流动。

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理财子公司和代销机构配合负担销售责任

对于在署理销售银行理财子公司理财产物历程中的责任界定,《设施》明确理财子公司和代销机构配合负担合规销售的责任以及珍爱投资者合法权益的义务。

《设施》划定,银行理财子公司是理财产物的设计刊行方,主要责任是确定如实反映产物属性的赞成信息内容和披露尺度,筛选及格的署理销售机构并执行连续有用治理,明确规范销售的执行尺度和约束机制。

作为面向投资者执行销售行为的代销机构,主要责任是选择相宜本机构特点和目的客群的理财产物,推行投资者适当性义务评估筛选合适的投资者,以及依法依规和按协议约定确保本机构及职员连续推行合规销售的管控义务。

同时,《设施》还对银行理财子公司和代销机构划分提出了机构和产物尽职观察要求。例如,针对理财子公司一方,要求其对代销机构的条件要求、专业服务能力和风险管控水同等开展尽职观察,明确划定准入尺度和程序、责任与营业、存续期治理、利益冲突提防机制、信息披露义务及退出机制;针对代销机构方面,要求对拟销售的理财产物开展尽职观察,负担集中审批职责,并纳入本机构统一专门名单治理,不得仅以银行理财子公司相关产物资料或其出具意见作为审批依据。

值得一提的是,在销售理财产物前,对理财产物和投资者举行风险评级评估是需要的程序。而对于理财子公司与代销机构对统一理财产物或者投资者泛起风险评级不一致的问题,银保监会有关部门卖力人示意,理财产物应以二者评级孰高、投资者风险承受能力评级孰低为准,切实珍爱投资者权益。

“未来银行理财子公司理财产物风险品级和投资者风险承受能力评级问卷还需要细化,现在品级一样平常是5级,而问卷问题一样平常只有10个。未来若何进一步细化,还需要更周全、深入的剖析。”一家大行理财子公司高管对21世纪经济报道记者示意。

电子销售渠道确保能回溯和核查取证

随着金融科技的生长和应用,投资者直接到银行网点购置理财产物的行为大大削减,而通过官方网站、手机App等渠道购置则响应大幅增添。为充实珍爱投资者合法权益,《设施》对此也有响应划定。

《设施》明确,对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产物的,要求理财产物销售机构努力接纳有用措施和技术手段完整客观纪录客户营销推介、产物风险和要害信息提醒、投资者确认和反馈等重点销售环节,确保能够知足回溯检查和核查取证的需求。

“强化销售历程中买卖双方行为的纪录和回溯,有利于在泛起争议时理清投资者与银行理财子公司、署理销售机构之间的责任,珍爱各方合法权益。”银保监会有关部门卖力人示意。

据一家大行理财子公司高管先容,该公司理财产物有跨越70%是通过电子渠道销售,不外根据《设施》的要求,若何做到电子渠道销售历程加倍合规,将是未来探索的重点方面,羁系在这方面也有所激励。

《设施》还划定,除非与投资者劈面书面约定,评级为四级以上理财产物销售,应当在营业网点举行。

此外,《设施》还对理财产物销售文本、从业职员治理方面给予了详细的划定。如,理财子公司应对宣传推介质料执行集中统一治理和授权,且为最终责任负担者;未经理财产物销售机构举行上岗资格认定并签署劳动合同,不得从事理财产物销售营业流动;在向投资者销售理财产物前应举行自我先容并见告信息查询和核实渠道等。

(作者:李愿 编辑:周鹏峰)

(责任编辑:张洋 HN080)
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